227 Прочитания
Колко ще изкара един депозит, ако лихвата изглежда „малка”, но срокът е дълъг? Този калкулатор доход от депозит пресмята две стойности: общата лихва за целия период и сумата след данък. Всички резултати са в евро (€), за да се сравняват оферти без излишни преобразувания. Изчислението е ориентировъчно, защото всяка банка има свои правила за начисляване, такси и условия при предсрочно теглене.
Калкулатор за доход от депозит
Как работи калкулаторът и какво получавате като резултат
Калкулаторът използва четири полета: Сума депозит (€), Годишна лихва (%), Години и Данък (%), като по подразбиране данъкът е 10. След натискане на бутона „Изчисли” резултатът излиза под формата на „Лихва общо” и „След данък”.
Важно е да се знае, че сметката е за проста лихва за целия срок, без капитализация (тоест лихвата не се добавя към главницата и не носи лихва върху лихва). Това прави калкулатора удобен за бързо сравнение на оферти, но не заменя условията на конкретния договор.
Ако депозитът изплаща лихва месечно и я капитализира, реалният нетен доход може да е по-висок от резултата при проста лихва.
Полетата в калкулатора и как да се попълнят правилно
Сумата трябва да е реално внесената в евро, не планираната. Годишната лихва се взема от офертата (фиксирана или промо). В „Години” се въвежда срокът на депозита, например 1, 2 или 3. Данъкът може да остане 10%, или да се промени, ако се смята различен режим. После натиснете „Изчисли”, стойностите излизат веднага под калкулатора.
Как се смята нетният доход
Формулата е проста: обща лихва = сума × годишна лихва × години. Нетният доход = обща лихва × (1 − данък).
Пример с кръгли числа: 5 000 €, 3% годишно, 2 години, 10% данък.
„Лихва общо”: 5 000 × 0,03 × 2 = 300,00 €
„След данък”: 300,00 × 0,90 = 270,00 €
Какво променя крайния резултат в реалния живот
Най-силен ефект имат лихвата и срокът, защото влияят директно върху общата лихва. По-високата главница също качва дохода линейно, но често изисква минимална сума. Данъкът намалява резултата веднага, затова сравненията е най-добре да се правят по „След данък”.
Освен числата, условията понякога обръщат сметката. Проверете минимална сума, промо период, валута, както и какво става при предсрочно прекратяване. При някои оферти доходът пада до символичен, или става 0%, ако срокът не се спази.
Лихвени проценти по депозити
В момента офертите в евро варират широко. Има гъвкави спестовни сметки с доходност до 4,05% (Wise). При срочните депозити се срещат нива до 3,5% за 36 месеца (TBI Bank). Същевременно при много банки стандартните депозити остават с 0%, или близо до това, според срок и условия.
Разлики между оферта и калкулатор
- Проста лихва срещу капитализация.
- Промо лихва само за част от периода.
- Такси по сметка, които „изяждат” дохода.
- Предсрочно прекратяване и наказателна лихва, понякога 0%.
Бързи сценарии за сравнение и избор на по-добър депозит
Най-практично е да се тестват 2 до 3 реални сценария. Например, сравнете по-кратък срок с по-ниска лихва срещу по-дълъг срок с по-висока лихва, като гледате „След данък”. После пробвайте същата лихва, но с различна сума, за да се види колко носи всяко допълнително 1 000 €. Накрая проверете вариант с промо лихва, но въведете реалния срок на промото, не целия период.
Мини чеклист преди решение
- Срок и правила за предсрочно теглене
- Как се изплаща лихвата (край, месечно)
- Има ли капитализация
- Минимална сума и изисквания към сметка
- Такси и валута
- Защита на влоговете според правилата на банката
Калкулаторът помага с бърза сметка: въведете сума, лихва, години и данък, след което се виждат брутната лихва и нетото след данък в евро. Най-добър резултат дава сравнение на няколко варианта, а не гледане на една оферта „на око”. Накрая условията решават всичко, затова числата трябва да вървят заедно с проверка на такси, промо периоди и правила при предсрочно прекратяване.